跨年前夕，北京(樓盤(pán))樓市再收“紅包”，公積金貸款最高額度上調(diào)的消息迅速發(fā)酵，樓市繼續(xù)“復(fù)蘇”成為各界共識(shí)。
2014年12月31日，北京住房公積金管理中心發(fā)布新政，2015年1月1日起，個(gè)人公積金貸款最高額度調(diào)整為120萬(wàn)元。此前，北京住房公積金貸款的最高額度為80萬(wàn)元。之前貸款120萬(wàn)元需辦理組合貸款(80萬(wàn)公積金貸款+40萬(wàn)商貸)，且沒(méi)有那么容易辦理成功。
融360通過(guò)計(jì)算發(fā)現(xiàn)，新政實(shí)施后，相比組合貸款，購(gòu)房者可節(jié)省17萬(wàn)元，每年節(jié)省近5000元，由于組合貸款手續(xù)繁瑣，時(shí)間較長(zhǎng)，多數(shù)銀行也不接受組合貸款。所以，不少購(gòu)房者被迫做純商業(yè)貸款。
融360房貸計(jì)算器以貸款120萬(wàn)，年限30年，等額本息，及當(dāng)前北京平均房貸利率9.5折計(jì)算，購(gòu)房者每月月供7072元，總利息1345788元。而北京公積金新政發(fā)布后，購(gòu)房者可直接采取公積金貸款，每月月供相比純商貸減少700元，總利息節(jié)省250813元，相當(dāng)于省出一輛奧迪A4了。
貨幣信貸政策疊加效應(yīng)在“喚醒”樓市的同時(shí)，還間接地給火熱的P2P網(wǎng)貸添了一把柴。
以銀客網(wǎng)為例，該平臺(tái)已經(jīng)推出“厚澤房利寶”“森強(qiáng)好房寶”“中通優(yōu)房寶”等房產(chǎn)抵押項(xiàng)目，投資期限在1-6個(gè)月之間，募集金額從100萬(wàn)-500萬(wàn)元不等，年化收益率在12%左右。從近期上線情況看，投資者參與熱情高漲，項(xiàng)目募集時(shí)長(zhǎng)一再縮短，大有“一標(biāo)難求”的趨勢(shì)。
記者1月4日下午5點(diǎn)登錄銀客網(wǎng)看到，編號(hào)為“0014”的一款“厚澤房利寶”準(zhǔn)時(shí)開(kāi)始募集。1分52秒后，220萬(wàn)元的募集總額便宣告售罄。房產(chǎn)抵押項(xiàng)目的火爆程度由此可見(jiàn)一斑。
當(dāng)前，P2P平臺(tái)燒錢(qián)搶用戶(hù)的案例比比皆是，可是單憑提高收益方式并不能打消投資者的顧慮，項(xiàng)目質(zhì)量才是根本，讓高收益、低門(mén)檻的產(chǎn)品同時(shí)兼具低風(fēng)險(xiǎn)、易理解的特性成為業(yè)界共識(shí)。
理財(cái)專(zhuān)家表示，投資者在選擇P2P產(chǎn)品時(shí)，除了要甄別平臺(tái)實(shí)力、信審流程、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以外，還要看項(xiàng)目是否含有抵押物。真實(shí)的抵押類(lèi)融資項(xiàng)目，由于抵押物足值，并且所融資金額往往大幅小于抵押物市場(chǎng)評(píng)估價(jià)，因此房產(chǎn)抵押對(duì)于P2P模式而言很有保障。即使出現(xiàn)個(gè)別借款人違約，平臺(tái)也完全可以通過(guò)處置優(yōu)質(zhì)抵押資產(chǎn)來(lái)保障投資人利益。
銀客網(wǎng)總裁林恩民介紹，房產(chǎn)抵押貸款也是銀行、民間借貸的通用模式，風(fēng)險(xiǎn)保障主要是資產(chǎn)。民間基于房產(chǎn)抵押的借貸至少有10年的歷史，在借款中，抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)最小。當(dāng)有房產(chǎn)作為借款抵押物時(shí)，一旦借款人違約，無(wú)需繁瑣的訴訟流程，投資者可以直接獲得該抵押房產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。這在一定程度上提高了借款人的違約成本，同時(shí)也是保障投資人本息安全最有效的方式。